Alle Artikel : Wirtschaft : Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Traumerfüllung oder Schuldenfalle?

Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Traumerfüllung oder Schuldenfalle?

Wirtschaft

Eine Baufinanzierung ist heutzutage auch ohne Erspartes möglich. Dies eignet sich jedoch nicht für jeden und ist in den meisten Fällen nur für Personen mit überdurchschnittlichem Einkommen die richtige Wahl. Wir zeigen Ihnen, welche Vorrausetzungen Sie für eine Bau- oder Hausfinanzierung ohne Eigenkapital erfüllen müssen und klären über mögliche Gefahren auf.

Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital oder Vollfinanzierung, wird eine Immobilie komplett über einen Kredit erworben. Sie müssen also keine eigenen Ersparnisse vorweisen, um in den Genuss eines Eigenheims zu kommen. Die derzeit niedrigen Bauzinsen schaffen zudem ebenfalls günstige Bedingungen für einen Immobilienkauf ohne eigene Rücklagen. Eine Vollfinanzierung kann so also auch Berufseinsteigern oder jungen Familien von Anfang an die Möglichkeit bieten, in ein Wohneigentum zu investieren und stellt im Vergleich zur Miete eine rentablere Alternative dar, da das Geld für den Wohnraum auf Dauer nicht nur ausgegeben, sondern auch angelegt wird. Diese Form der Finanzierung ist allerdings auch mit einigen Risiken verbunden, da sie teurer ist und insgesamt länger dauert. Baufinanzierungsrechner können helfen, zu berechnen was Ihnen mit Einbezug aller finanziellen Mittel und nach Abzug aller Kosten am Ende des Monats für die Rückzahlung einer Hausfinanzierung übrig bleiben würde.

Baufinanzierung

Zwei Varianten der Baufinanzierung ohne Eigenkapital

100-Prozent-Finanzierung

In diesem Fall wird nur der Kaufpreis der Immobilie über den Kredit abgedeckt, während die Nebenkosten vom Käufer selbst getragen werden. Darunter fallen zum Beispiel die Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Maklergebühren und Gebühren für das Grundbuch.

110-Prozent-Finanzierung

Diese Form, auch Vollfinanzierung genannt, kommt zustande wenn der Käufer keinen Euro an Eigenkapital mit in den Hausbau oder den Hauskauf bringt. Hier werden sämtliche anfallende Nebenkosten von der Hausfinanzierung oder einem separaten Privatkredit abgedeckt.

Finanzierung für ein Haus

Vorrausetzungen für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Aus Sicht der Bank oder der Bausparkasse steigt das Risiko bei einem Baukredit ohne Eigenkapital deutlich an. Die Bank wird daher ganz genau prüfen, wie viel Geld Ihnen im Monat zur Verfügung steht und ob sie das gewünschte Darlehen auch ohne Eigenkapital stemmen können. Nur wer über einen unbefristeten Arbeitsvertrag mit hohem, gesichertem Einkommen verfügt, kann sich auch die hohen Tilgungsraten über einen längeren Zeitraum mit Sicherheit leisten. Personen mit schwankendem Einkommen, wie zum Beispiel Selbständige und Freiberufler, haben wesentlich schlechtere Chancen, eine Vollfinanzierung oder eine 100-Prozent-Finanzierung zu realisieren.

Risiken einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Je höher der Bedarf an Fremdkapital bei einer Baufinanzierung ist, desto teurer der Kredit. Die Zinsen sind bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital sind der Regel 0,5 bis 1 Prozent höher angesetzt. Wer außerdem kein Eigenkapital einbringt, bekommt einen schlechteren Sollzins und die Restschuld meist nicht so schnell tilgen. Zudem ist die Immobilienfinanzierung nur mit einer wertigen Immobilie realisierbar. Eine baufällige Immobilie in einer wenig beliebten Wohngegend wird keine Bank ohne Eigenkapital finanzieren. Das Objekt sollte sich also in einer sehr guten Lage befinden und in einem sehr guten Zustand sein. Außerdem sollten Sie sich als Kreditnehmer unbedingt gegen existentielle Risiken absichern. Dazu gehören beispielsweise ein Jobverlust, Berufsunfähigkeit oder Krankheit/ Tod der Hauptverdiener, was wiederum mit weiteren Kosten verbunden ist.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Baufinanzierung Vergleich

Zu guter Letzt: Egal ob Sie über Eigenkapital verfügen oder nicht, sollten sie stets eine Vergleichsrechnung anstellen und über alternative Tilgungsformen oder Eigenkapital ersetzende Anlageformen nachdenken.

Projekt Promotion
CBRE